《办法》还明确，对于涉及较为高级的洗钱或恐怖融资风险的，将采取适当措施加强尽职调查，必要时采取与风险相适应的洗钱风险管理措施。
文字| 《财经》记者谭军
编辑|张伟
自2026年1月1日起，个人存取现金超过5万元不再需要记录资金来源、说明用途。
11月28日下午，中国人民银行（以下简称“央行”）、国家金融监管总局、中国证监会联合公布了《金融机构客户尽职管理及客户身份信息和交易记录存储办法》（以下简称《办法》）。
该措施旨在预防和打击洗钱和恐怖融资活动，规范反洗钱和恐怖融资活动。对金融机构客户进行尽职调查并保留客户身份和交易记录。同时，《办法》明确，根据洗钱、恐怖融资风险较低的情况，采取简化的尽职调查措施。
其中，取消了“个人现金存取款5万元以上需登记资金来源或者用途”的要求，这与2025年8月公开征求意见的征求意见稿一致。
这意味着，今后个人办理5万元以上现金存取时，银行将不再询问资金来源和用途等“一次性”问题。
近年来，为了应对反洗钱相关监管的加强，不少商业银行要求客户在办理大额现金存款和取款时记录个人信息。拉瓦尔斯，并要求他们仔细核实资金来源。
随着银行加强资金管理，报纸报道称，银行员工已成功阻止非法资金转移。关于银行查询资金来源和用途是否侵犯客户个人隐私并影响日常交易效率的争论仍在继续。近日，“律师多次询问银行提取4万元目的”的词条被热搜，引发“反诈骗对策不应进一步加强”等讨论。
“对于超过5万元的现金存取款，不再统一要求查询并记录后台来源和用途。インス负担を明らかに軽减し、国民の生活経験に対する规矩の配虑を制反应している。”王鹏博说。博通咨询公司高级金融行业分析师。
同时に、「措置」では、より高度なマネーロンダラングやテロ资金供给与のrisukuが关与する场合には、それに强化强化措施 预防措施ku管理措置を讲じることも明らかにしている。
これは、金融机关がrisukuの高い异常な取引に対して、より厳格なデューデriジェnsu措置を讲じることができることを意思是します。经营者らは、新たな规制はマネーロンダringu対策关系监督と金融サービsuの效率性のバransuを取るものだと考えている。方では、risuku分类を通じて旁观病人への过剰な妨碍害を回避できる一方で、他方では规制をしている病人への过剰な妨碍を回避できる。その一方で、risukuの高い取引を正确に管理することで、マネーロンダラングや通信诈骗诈骗などの违法な犯罪行为を防ぐことができます。
《2022ューデriジェnsと病人识别情报および取引记录の保存に关する管理措置》（中国人民银行、中国银行保険监督管理委员会、中国证券监督管理委员会令[2022]第1号）を公布した。 （以下简称“2022年第1号令”）。
2022年命令第1号では、「自然人の顾客に対して、元で50,000 10,000村和谐组合银行、农村信用和谐组合、村银行およびその他の金阅读目的を控制して登录しなければならない」と规定されています.2022日、中央银行のウェブサイトで技术的な理由により施行が一时停止された指令の発表がなされた。这些操作将按照各自的规定进行处理。
2022年命第一章：1.他说是我提议的。金融机构需要审查和改进其内部管理体系、信息系统和业务流程，并开发人力资源。因此，经调查，决定暂停执行2022年第1号令。
根据最新规定《办法》自2026年1月1日起施行，并按2007年《金融机构客户身份识别及客户身份信息和交易记录存储管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国证监会令[2007]第2号）、第1号规定执行，同时废止时间在2022年。
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